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理财投资已是现代人生活不可或缺的重要课题，然而，不了解自己的理财属性，或是误解理财专家意见，无法分辨投资市场信息真假，都可能让你得理财忧郁症，到头来一无所有。
你是否看到身旁的人投资股票赚大钱而感到心痒难耐，也想试试身手？你是否看了许多理财或投资专家劝告大家一定要投资，但急急忙忙出手却反而亏损？或许忧郁症是现代人的文明病，不过，你更要小心别患了理财忧郁症。
理财忧郁症不仅会让你应有的理财成果受到损害，更严重的是，它会让你失失去理财自信，进而无法累积资产而失去按照自己的意愿过生活的主控权，简单的说，就是很难有钱。
【症状1】根本懒得管钱
忧郁症的最明显症状之一，就是对任何事都提不起一点点兴趣，如果你对钱财的事情也提不起劲，这就代表你可能得了理财忧郁症。有这种症状的人认为，自己没钱根本不需要理财。或是根本搞不清楚自己有多少钱，有钱就花，没钱就借钱，也没有任何的理财规划，通常等到需要用钱的时候才开始怨叹没钱。
◆处方：养成理财习惯
虽然大部分的人认为理财很困难，甚至以为理财会降低生活质量，或者成为守财奴，但是实际上，理财的最终目的还是在于享受生活，尤其是享受退休生活。因此理财越早开始越好，而且就算只有一块钱也要学着如何运用理财，因为即使是富翁，也是从很少的钱开始累积的，而只要养成理财习惯，要累积资产并不难。想要养成理财习惯，最好与日常生活习惯相结合，以达到随时理财、处处理财的目标，而最简单的方法就是从节流做起，1000元不嫌多、一块钱不嫌少，先存下投资本金，才能以钱赚钱。
【症状2】先花再说
持卡人欠债消费已渐成时尚，而且负债者大多是年轻的持卡人，这些负债累累的年轻人、刷卡前未想想自己的收入状况，放纵自己物质欲望的结果，造成旧债未还新债又来，高达16%以上的循环利率，利上滚利的结果，最后落得信用破产。
◆处方：每天记帐，努力存钱
事实上，只要有收入和信用卡，就该把所有的开销分类记帐，以便了解自己的收支状况，看看是否入不敷出，进而根据基本开销编预算。如果有负债，则应先把旧债还清，再设法存下一些钱当作投资本金，剩下来的钱才能作为其它消费用途。最重要的是，开销不要以百元为单位，而是以一块钱为最小单位。想想看，每天不经意花掉的二、三十元，如能随手存下来，累积到退休，将是多大的一笔财富。相对的，花钱买高价商品，尤其是超乎自己财务能力的价格，若只是为了心理上的满足，很容易几十年后还是负债累累，那会是多么难堪的退休生活?
【症状3】盲从专家的理财建议
记不记得几年前曾有理财专家告诉大众投资股票时，要随时买、不要卖，如果是一味遵循这种傻瓜投资术，最后也可能变成所谓的理财傻瓜。前几年股市大多牛市，许多投资机构建议大众，大部分的资金一定要投入股市，然而，就有退休的老夫妇，把八、九成的退休金都投入股市，最后连老本都赔光了。
◆处方：了解自己风险矛盾，选择适合的理财方法
要知道，所谓的专家，通常可全心投入研究各类理财市场，而且拥有较多资源及工具，理财专业知识绝对比一般人丰富，所以当然可以积极理财。但是，一般人却忽略了一个重点，这样的专家所做的建议，不见得适合自己。尤其是个性保守的人，或是风险承受度低的退休族，根本就不应该将大部分资金投入高风险的投资工具上，因为，各项投资都有风险，而这类人根本无法承受投资风险，特别是当专业与信息不足时，更不能盲目冒险。因此，最好先了解自己的理财个性，以及人生所处的理财阶段，看看风险承受度，才能从众多的理财专家建议中，筛选出适合自己的理财方法。
【症状4】不知道钱该放哪儿好
近几年利率直落，许多人担心钱放在银行无利可图，但是对于股票、基金、外币，甚至新金融商品等投资工具，却又担心风险过高，不敢投入。所以不知道资产该如何配置，才可能保本又获利。
在这种状况下，因为理财目标不清楚，也未真正费心去研究理财工具与市场，很容易就随便投入某种投资工具，不仅累积资产的速度快不了，还可能莫名其妙赔钱。
◆处方：设定理财目标
做好资产配置其实只要先检视自己的资产状况，并设定理财目标，例如计划几年内要存100万，如此才能设定长期投资报酬率，并据以做好资产配置。资产配置就是将自己的资产建立一个投资组合，通过投资标的及投资时点的分散，以降低投资组合的风险，并提高投资获利。
【症状5】寻找明牌、追高杀低
理财不能感性，因为单纯仰赖情绪理财是最失败的策略。
就像大部分投资人都知道不要追高杀低，但是仍然重蹈覆辙，主要就是无法克服贪婪和恐惧的情绪。不过，仍然有许多投资者相信股市明牌，同样是因为贪婪想赚钱，却又没信心自己选股的情绪所致。
处方：理性投资，克服恐惧和贪婪
想要以理性的态度进行理财，就必须要先管理好自己的投资情绪，尤其是要训练自己专业、冷静分析市况，以及克服恐惧及贪婪的人性弱点。
此外，投资人必须先了解想要投资的工具，其所属性质和合理报酬后，再进行投资，同时每次投资后都要检讨亏损原因，下次改进，如此才可能投资理财成功。
许多人看到身边的人投资致富，想起而效法，不过，投资本金却不够，为了赚取更大的获利机会，开始举债投资，但万一对市场研判不正确，会导致巨额亏损，甚至会危及自己或家庭的财务安全。
另一种状况则是负债累累，却想以比负债利率更高的报酬率“翻本”，然而，往往是越陷越深，更难东山再起。
【症状6】持续投资，却赚少赔多
国内大部分的股市投资人几乎都是赚少赔多，即使在多头市场，也不见得能够赚到指数上涨的利润，而遇上空头市场时，就更不用说了。
处方：充实理财知识，应对市场调整
近年的金融市场变化快速多了，环境也大不相同，投资人若不能随时充实理财知识，就无法从诡谲多变的投资市场中赚取利润。
例如中国股市属于浅碟型市场，波动十分剧烈，多空循环也比成熟的美日等国股市快，如果一味相信长期投资，而未随着市场变化做投资组合调整，或适度加减码，很容易落得不赚不赔，甚至亏损。
如果是股市新手，持股不要超过五支，先从大型绩优股开始操作，因为相对风险较低，且指数上扬时，大型绩优股占指数权值高，也容易赚取利润。或者干脆选择指数基金，只要指数上涨，不用选股就能赚钱。
【症状7】担心买不起房子，养不起孩子
一间象样的房子，少说要500万元，养一个孩子，差不多要1000万元，许多人担心自己微薄的薪水，扣除生活基本开销，所剩无几，如何买房子、养孩子?
如果是再把退休经费算在内，至少还要准备个几千万元，才够应付老年生活所需，看起来这些目标，似乎都不可能达成。
处方：切实执行理财计划，要达成目标不难
人生各阶段的生活重心与愿望不同，理财目标也不一样，但无论是哪一种理财目标，其实都能够推估未来需要多少资金来达成目标。
理财目标的达成与投入的金额、投资标的报酬率、投入的时间三个因素有关，订立理财目标之前，应该先检视自己每月可节余的钱，再选择适当风险与报酬率的投资工具，并估算达到目标所花的时间。通常可以先从短程目标做起，例如三年内储存国外旅游基金等，等达到第一个目标后，就可以订定较长程的理财目标，但重点是要切实执行，每年检讨成果并做调整，如此你将会发现，即使是几百万元的理财目标都不难达成。 |
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